深化金融体制改革 推动金融高质量发展
——党的二十届三中全会精神解读
天水日报
作者：唐颖
新闻 时间:2024年11月08日 来源:天水日报
金融是现代经济的核心，金融体制的稳健与发展直接影响国家经济运行的效率与安全性。当前，中国经济进入高质量发展阶段，亟需通过深化金融体制改革来应对复杂多变的内外部挑战。党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》中，34次提及“金融”这一关键词，再次表明金融体制改革在国家发展战略中的重要性，完善中央银行制度、畅通货币政策传导机制、深化金融体制改革、完善金融监管体系、推动金融高水平对外开放，提升金融服务实体经济的能力，促进金融市场的稳定与健康发展成为明确目标。
深化金融体制改革是推动高质量发展的必然要求
自改革开放以来，中国的金融体制经历了多次调整与优化，随着经济结构的演变，金融领域也面临越来越多的挑战。一是全球金融环境日益复杂。国际资本市场动荡，全球经济增长乏力，地缘政治风险上升，这些因素对中国金融体系的应对能力提出了更高的要求。二是国内经济结构调整和供给侧改革的深入推进，要求金融体系能更有效地服务实体经济。传统银行信贷模式已经难以满足创新驱动型和高质量发展的需求，金融体制亟需改革。三是防范与化解金融风险仍然是金融改革中的核心任务。金融机构的高杠杆率、不透明的金融产品和影子银行等问题持续存在，增加了系统性金融风险的潜在可能性。因此，健全风险管理机制，加强现代金融监管体系的建设，以及建立稳健的金融基础设施，已成为维护金融稳定的迫切需求。
深化金融体制改革必须要完善政策传导机制
党的二十届三中全会明确提出要加快完善中央银行制度，畅通货币政策传导机制。中央银行不仅是货币政策的制定者和执行者，还在维护金融稳定、调节货币供应以及保障经济平稳增长中发挥着不可替代的作用。完善中央银行制度需要优化其政策工具，提升政策执行的效率，确保货币政策更好地传导至金融市场和实体经济。货币政策的有效传导是确保政策能够准确落地的重要环节，特别是在当前的经济环境下，能增强中央银行对金融市场的调控能力，更有效地引导资金流向实体经济，推动经济稳步增长。
深化金融体制改革必须要以促进资本市场健康稳定发展为目标
党的二十届三中全会指出，要健全投资与融资相协调的资本市场功能，支持长期资金入市，强化上市公司监管与退市制度，建立资本市场稳定的长效机制，并健全投资者保护机制。当前，中国的金融体系中，间接融资仍占主导地位，主要通过银行贷款进行资金分配。为了更好地服务实体经济，需要提高直接融资的比例，特别是通过股票市场和债券市场进行融资，将有助于降低企业的融资成本。多层次债券市场的发展以及多元股权融资的支持，能够为企业提供更加多样化的融资渠道，推动实体经济的可持续发展。与此同时，健全资本市场监管体系，强化对上市公司质量的监督以及退市机制的完善，能够有效防范金融泡沫和系统性风险。推动长期资金入市，例如养老金、保险基金等，将有助于增强市场的稳定性，降低波动性。
深化金融体制改革必须要完善金融监管体系
党的二十届三中全会指出，要完善金融监管体系，强化中央与地方监管协同，建立早期风险纠正机制，建设安全高效的金融基础设施。金融风险的防范是金融体制改革中的重中之重。要通过完善金融监管体系，强化对所有金融活动的监管，有效遏制金融乱象的发生。特别是在金融科技快速发展的背景下，非法金融活动的打击和金融消费者的保护变得尤为重要。要通过加强中央和地方监管的协同，构建全方位的监管体系，有效维护金融市场的稳定。
深化金融体制改革必须要推动金融高水平对外开放
党的二十届三中全会指出，要稳慎扎实推进人民币国际化，发展人民币离岸市场；稳妥推进数字人民币研发和应用；加快建设上海国际金融中心；稳慎拓展金融市场互联互通。推进人民币国际化和离岸市场的发展不仅有助于增强人民币的国际地位，还能够提高金融市场的深度与广度；稳慎推进数字人民币的研发与应用，有望增强我国在全球数字经济领域的竞争力，降低支付成本，提高交易效率。金融开放不是一放了之，推动金融开放的同时必须考虑到金融安全的风险，要审慎开放，在保证金融安全的前提下，建立自主可控的跨境支付体系、统一的外债监管体系和完善准入前国民待遇加负面清单管理模式。
（作者系天水市委党校工商与公共管理教研部助理讲师）
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